Мошенничество сегодня работает не через грубое насилие, а через тонкое психологическое давление, поддельные голоса, фейковые сайты и ощущение срочности. Человек сам передаёт деньги или данные, потому что верит, что спасает близких, защищает счёт или получает выгодную инвестицию. Самые распространённые схемы опираются на социальную инженерию: звонки «из банка», фишинг, фейковые магазины, инвестиционные ловушки и deepfake-технологии.

В 2025 году только по карточным операциям украинцы потеряли 1,4 миллиарда гривен, причём 83 % случаев произошли онлайн, а 90 % убытков стали следствием именно манипуляций, а не технических взломов. В августе 2026 года правоохранители ликвидировали 94 мошеннических кол-центра, которые причинили ущерб более 100 миллионов гривен, используя поддельные документы и deepfake. Знание конкретных видов схем и чётких правил поведения остаётся самым надёжным защитой.

Мошенничество по статье 190 Уголовного кодекса Украины — это завладение чужим имуществом или правом на него путём обмана или злоупотребления доверием. Ключевое отличие от кражи заключается в том, что пострадавший добровольно передаёт деньги или данные под влиянием ложной информации. Наказание варьируется от штрафа до двенадцати лет лишения свободы с конфискацией имущества в зависимости от размера ущерба, повторности, группового характера или условий военного положения.

Современные аферисты почти не взламывают банковские системы. Они заставляют человека самого открыть дверь: назвать код из SMS, перейти по ссылке, установить программу удалённого доступа или перевести средства на «безопасный счёт». Психологическое давление строится на страхе, жадности, жалости или спешке. Чем лучше человек понимает механизм, тем сложнее его обойти.

Телефонные схемы: голос, который кажется знакомым

Звонок от «службы безопасности банка» остаётся одной из самых массовых ловушек. Оператор сообщает о подозрительной операции, попытке снять деньги или оформлении кредита. Далее просит подтвердить личность через CVV, PIN, код из SMS или даже установить программу для «проверки». Банк никогда не запрашивает такие данные по телефону. Самая простая защита — положить трубку и самостоятельно набрать официальный номер с карты или сайта учреждения.

Другая классическая схема — «родственник в беде». Звонят якобы из больницы, полиции или от самого близкого и просят срочно перевести деньги на лечение, залог или «чтобы не посадили». Часто используют deepfake-голоса, собранные из коротких аудиозаписей в соцсетях. Договорённость в семье о кодовом слове или обязательный обратный звонок на известный номер ломает эту конструкцию за считанные секунды.

Новые вариации появились во время военного положения. Мошенники представляются сотрудниками СБУ или других органов и обвиняют человека в «финансировании агрессора» через якобы купленные российские товары. Под угрозой тюрьмы требуют выполнить «небольшое задание» или перевести деньги. Правоохранители никогда не дают таких указаний и не просят переводов.

Фишинг, смс-фишинг и фарминг: ссылки, которые выглядят правдоподобно

Фишинг — это создание поддельных страниц банков, маркетплейсов, «Дії» или служб доставки. Ссылки приходят в SMS, Viber, Telegram или по электронной почте. Страница почти идеально копирует оригинал, но адрес отличается одной буквой или дополнительным символом. После ввода данных они сразу попадают к мошенникам.

Смс-фишинг работает через текстовые сообщения: «Ваша посылка задержана, оплатите доставку», «Получите выплату от государства», «Подтвердите личность для разблокировки счёта». Фарминг идёт дальше — вредоносное программное обеспечение перенаправляет пользователя на фейковый сайт даже при правильном вводе адреса.

Никогда не переходите по ссылкам из сообщений. Открывайте сайт банка или сервиса вручную через закладку или поиск и проверяйте домен.

Онлайн-торговля и фейковые магазины

На OLX, в Facebook Marketplace или Telegram-каналах появляются слишком выгодные предложения техники, автомобилей или товаров первой необходимости. Продавец требует предоплату «для резерва» и исчезает. Или наоборот — покупатель отправляет товар, а денег не получает. Часто используют фото реальных объявлений и поддельные отзывы.

Отдельная разновидность — голосование за ребёнка в конкурсе или «помощь армии». Человеку предлагают перевести небольшую сумму, чтобы «поддержать», а затем появляются новые запросы. Проверяйте официальные сборы через проверенные платформы с прозрачной отчётностью.

Инвестиционные и криптовалютные ловушки

Мошенники звонят или пишут в мессенджеры под видом финансовых консультантов. Обещают «первые 50 долларов прибыли уже сегодня» и показывают фейковые графики роста. После небольшого взноса давление растёт: нужно вложить больше, иначе «потеряете возможность». Платформы оказываются поддельными, а вывести средства невозможно.

Используют deepfake-видео с известными людьми, которые якобы рекламируют проект. Перед любым вложением проверяйте лицензию на сайте Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку и относитесь критически к гарантированному высокому доходу.

Сравнение основных видов мошенничества

Чтобы быстрее ориентироваться, собраны ключевые признаки самых распространённых схем в удобной таблице.

Данные обобщены на основе материалов Национального банка Украины и Национальной полиции Украины.

Практические правила защиты, которые реально работают

Банк, полиция или государственное учреждение никогда не просят пароли, коды из SMS, CVV или установку программ удалённого доступа. Если кто-то этого требует — это мошенник. При любом звонке кладите трубку и набирайте официальный номер самостоятельно.

• Привяжите SIM-карту к паспорту и запретите дистанционную замену. Это блокирует перехват SMS-кодов.
• Используйте отдельную карту с небольшим лимитом для интернет-покупок.
• Включите SMS- или push-уведомления о всех операциях.
• Не устанавливайте программы по совету незнакомцев, даже если они «помогают вернуть деньги».
• Перед переводом родственнику обязательно перезвоните на известный номер или используйте кодовое слово.
• Проверяйте домен сайта: gov.ua, официальные домены банков, отсутствие лишних символов.

Если данные уже попали к мошенникам, первые минуты решают многое. Немедленно заблокируйте карту в приложении банка или по телефону горячей линии. Измените пароли к интернет-банкингу и электронной почте. Сохраните переписку и обратитесь в киберполицию через официальный сайт или по номеру 102.

Социальная инженерия работает только тогда, когда человек спешит. Пауза в тридцать секунд часто спасает от потери денег.

Современные тенденции 2025–2026 годов

Мошенники всё чаще применяют искусственный интеллект. Deepfake позволяет имитировать голос родственника или даже видео с руководителем. Кол-центры работают по готовым скриптам, операторы проходят тренинги и знают, как давить на разные типы людей. Появляются схемы «возврата уже потерянных денег», когда жертву предыдущей аферы снова обманывают под видом юристов или сотрудников иностранных банков.

В то же время растёт и уровень защиты. Банки внедряют дополнительные проверки, Национальный банк проводит информационные кампании, а правоохранители регулярно ликвидируют целые сети. Лучшая защита — это привычка проверять любое финансовое требование через независимый канал и никогда не действовать под давлением «последней минуты».

Знание конкретных схем превращает абстрактный страх в конкретные действия. Когда человек слышит знакомые фразы о «блокировке счёта» или «срочной помощи родственнику», он уже не реагирует автоматически, а делает паузу. Именно эта пауза и становится главным барьером между мошенником и деньгами.